مقالات, مقالات بازارهای مالی

سبدگردان شخصی در بورس به چه معناست؟

Portfolio Management

سبدگردان شخصی در بورس به فرد یا شرکتی اطلاق می‌شود که به طور تخصصی و با دریافت دستمزد، وظیفه مدیریت سرمایه شما در بورس را بر عهده می‌گیرد. در ادامه با این مقاله از اودی فایننس همراه باشید.

سبدگردانی در بورس چیست؟

سبدگردانی در بورس روشی برای سرمایه‌گذاری است که در آن شما به جای انجام معاملات به صورت مستقیم، مدیریت و تشکیل سبد سهام خود را به یک شرکت یا شخص متخصص به نام سبدگردان می‌سپارید. سبدگردان با توجه به دانش و تجربه خود، و بر اساس میزان ریسک‌پذیری و اهداف مالی شما، سبدی از سهام مختلف را برایتان انتخاب و مدیریت می‌کند.

مزایای سبدگردانی:

  • کاهش ریسک: سبدگردان با تنوع‌بخشی به سبد سهام شما، ریسک سرمایه‌گذاری را تا حد زیادی کاهش می‌دهد.
  • صرفه‌جویی در زمان: سبدگردان تمام مراحل تحلیل و معامله‌گری را به جای شما انجام می‌دهد و شما نیازی به صرف زمان و انرژی برای این کار ندارید.
  • کسب سود: سبدگردان با استفاده از دانش و تجربه خود، تلاش می‌کند تا سودآوری بیشتری برای شما کسب کند.

معایب سبدگردانی:

  • هزینه: سبدگردان برای خدمات خود دستمزد دریافت می‌کند.
  • عدم کنترل مستقیم: شما کنترل مستقیم بر معاملات خود را ندارید و تمام تصمیمات توسط سبدگردان گرفته می‌شود.

انواع سبدگردانی:

  • سبدگردانی اختصاصی: در این نوع سبدگردانی، سبدگردان با توجه به شرایط و نیازهای شما، سبدی منحصر به فرد را برایتان تشکیل می‌دهد.
  • سبدگردانی مشترک: در این نوع سبدگردانی، سبدگردان برای چندین سرمایه‌گذار با شرایط مشابه، یک سبد واحد را تشکیل می‌دهد.

انتخاب سبدگردان:

انتخاب یک سبدگردان مناسب از اهمیت بالایی برخوردار است. برای انتخاب سبدگردان، باید به موارد زیر توجه کنید:

  • مجوز: سبدگردان باید از سازمان بورس و اوراق بهادار مجوز داشته باشد.
  • سابقه عملکرد: سابقه عملکرد سبدگردان را بررسی کنید و ببینید که در گذشته چه عملکردی داشته است.
  • هزینه: هزینه‌های سبدگردان را با سایر سبدگردان‌ها مقایسه کنید.
  • دیدگاه و استراتژی: دیدگاه و استراتژی سبدگردان را با خودتان مقایسه کنید و ببینید که آیا با هم همخوانی دارید یا خیر.
نکاتی برای سبدگردانی:
  • قبل از انتخاب سبدگردان، حتماً تحقیقات لازم را انجام دهید و از سابقه و عملکرد او مطمئن شوید.
  • با سبدگردان خود در مورد اهداف مالی و میزان ریسک‌پذیری خود صحبت کنید.
  • به طور منظم با سبدگردان خود در ارتباط باشید و از عملکرد او مطلع شوید.

Portfolio Management

تعریف سبدگردان

سبدگردان یا مدیر سبد (به انگلیسی: Portfolio manager) شخصی حقوقی (معمولاً یک شرکت) است که در قبال دریافت دستمزد، به سرمایه‌گذاران در مدیریت و چیدمان سبد دارایی‌شان کمک می‌کند. سبدگردانی در واقع به معنای سپردن دارایی‌ها به یک شخص حقوقی مجاز به منظور تصمیم‌گیری بهتر برای خرید، فروش یا نگهداری اوراق بهادار است. سبدگردان این اقدامات را به ‌جای سرمایه‌گذار انجام می‌دهد.

وظایف سبدگردان:
  • تحلیل بازار: سبدگردان به طور مستمر بازار سرمایه را تحلیل می‌کند و بهترین فرصت‌های سرمایه‌گذاری را شناسایی می‌کند.
  • انتخاب اوراق بهادار: سبدگردان با توجه به میزان ریسک‌پذیری و اهداف مالی سرمایه‌گذار، اوراق بهادار مناسب را برای سبد او انتخاب می‌کند.
  • مدیریت سبد: سبدگردان به طور مستمر سبد سرمایه‌گذار را رصد می‌کند و در صورت نیاز، تغییرات لازم را در آن اعمال می‌کند.
  • ارائه گزارش به سرمایه‌گذار: سبدگردان به طور دوره‌ای گزارش عملکرد خود را به سرمایه‌گذار ارائه می‌دهد.
مزایای سبدگردانی:
  • کاهش ریسک: سبدگردان با تنوع‌بخشی به سبد سهام شما، ریسک سرمایه‌گذاری را تا حد زیادی کاهش می‌دهد.
  • صرفه‌جویی در زمان: سبدگردان تمام مراحل تحلیل و معامله‌گری را به جای شما انجام می‌دهد و شما نیازی به صرف زمان و انرژی برای این کار ندارید.
  • کسب سود: سبدگردان با استفاده از دانش و تجربه خود، تلاش می‌کند تا سودآوری بیشتری برای شما کسب کند.
معایب سبدگردانی:
  • هزینه: سبدگردان برای خدمات خود دستمزد دریافت می‌کند.
  • عدم کنترل مستقیم: شما کنترل مستقیم بر معاملات خود را ندارید و تمام تصمیمات توسط سبدگردان گرفته می‌شود.
انواع سبدگردانی:
  • سبدگردانی اختصاصی: در این نوع سبدگردانی، سبدگردان با توجه به شرایط و نیازهای شما، سبدی منحصر به فرد را برایتان تشکیل می‌دهد.
  • سبدگردانی مشترک: در این نوع سبدگردانی، سبدگردان برای چندین سرمایه‌گذار با شرایط مشابه، یک سبد واحد را تشکیل می‌دهد.
انتخاب سبدگردان:

انتخاب یک سبدگردان مناسب از اهمیت بالایی برخوردار است. برای انتخاب سبدگردان، باید به موارد زیر توجه کنید:

  • مجوز: سبدگردان باید از سازمان بورس و اوراق بهادار مجوز داشته باشد.
  • سابقه عملکرد: سابقه عملکرد سبدگردان را بررسی کنید و ببینید که در گذشته چه عملکردی داشته است.
  • هزینه: هزینه‌های سبدگردان را با سایر سبدگردان‌ها مقایسه کنید.
  • دیدگاه و استراتژی: دیدگاه و استراتژی سبدگردان را با خودتان مقایسه کنید و ببینید که آیا با هم همخوانی دارید یا خیر.

Portfolio Management

چگونه سبدگردان مناسب انتخاب کنیم؟

انتخاب سبدگردان مناسب از اهمیت بالایی برخوردار است. چرا که سبدگردان شما مسئولیت مدیریت سرمایه شما را بر عهده دارد و می‌تواند نقش مهمی در سود و زیان شما داشته باشد. برای انتخاب سبدگردان مناسب، باید به موارد زیر توجه کنید:

مجوز:

اولین و مهم‌ترین گام، انتخاب سبدگردانی است که از سازمان بورس و اوراق بهادار مجوز داشته باشد. فعالیت سبدگردان‌های بدون مجوز غیرقانونی است و می‌تواند ریسک‌های زیادی برای شما به همراه داشته باشد.

سابقه عملکرد:

سابقه عملکرد سبدگردان را بررسی کنید و ببینید که در گذشته چه عملکردی داشته است. برای این کار می‌توانید به وب‌سایت سبدگردان مراجعه کنید و یا از طریق مراجع معتبر مانند سازمان بورس و اوراق بهادار و شرکت‌های کارگزاری اطلاعات کسب کنید.

هزینه:

هزینه‌های سبدگردان را با سایر سبدگردان‌ها مقایسه کنید. سبدگردان‌ها معمولاً دو نوع کارمزد دریافت می‌کنند:

  • کارمزد مدیریت: این کارمزد درصدی از کل دارایی تحت مدیریت سبدگردان است که به صورت سالانه دریافت می‌شود.
  • کارمزد عملکرد: این کارمزد درصدی از سودآوری سبد شما است که در صورت کسب سود توسط سبدگردان دریافت می‌شود.

دیدگاه و استراتژی:

دیدگاه و استراتژی سبدگردان را با خودتان مقایسه کنید و ببینید که آیا با هم همخوانی دارید یا خیر. برای مثال، اگر شما به دنبال سرمایه‌گذاری بلندمدت هستید، باید سبدگردانی را انتخاب کنید که استراتژی بلندمدت داشته باشد.

میزان دارایی تحت مدیریت:

میزان دارایی تحت مدیریت سبدگردان را بررسی کنید. سبدگردان‌هایی که دارایی‌های بیشتری تحت مدیریت دارند، معمولاً تجربه و تخصص بیشتری دارند.

خدمات:

خدمات ارائه شده توسط سبدگردان را بررسی کنید. برخی از سبدگردان‌ها خدمات جانبی مانند مشاوره مالی و آموزشی نیز ارائه می‌کنند.

نظرات مشتریان:

نظرات مشتریان سبدگردان را در وب‌سایت‌ها و شبکه‌های اجتماعی مختلف بررسی کنید. این نظرات می‌تواند به شما در شناخت بهتر سبدگردان کمک کند.

Portfolio Management

نکات مهم برای استفاده از خدمات سبدگردانی

استفاده از خدمات سبدگردانی می‌تواند مزایای زیادی برای شما داشته باشد، از جمله:

  • کاهش ریسک: سبدگردان با تنوع‌بخشی به سبد سهام شما، ریسک سرمایه‌گذاری را تا حد زیادی کاهش می‌دهد.
  • صرفه‌جویی در زمان: سبدگردان تمام مراحل تحلیل و معامله‌گری را به جای شما انجام می‌دهد و شما نیازی به صرف زمان و انرژی برای این کار ندارید.
  • کسب سود: سبدگردان با استفاده از دانش و تجربه خود، تلاش می‌کند تا سودآوری بیشتری برای شما کسب کند.
اما برای استفاده از خدمات سبدگردانی، باید به نکاتی نیز توجه کنید:

۱. انتخاب سبدگردان مناسب:

  • مجوز: سبدگردان باید از سازمان بورس و اوراق بهادار مجوز داشته باشد.
  • سابقه عملکرد: سابقه عملکرد سبدگردان را بررسی کنید و ببینید که در گذشته چه عملکردی داشته است.
  • هزینه: هزینه‌های سبدگردان را با سایر سبدگردان‌ها مقایسه کنید.
  • دیدگاه و استراتژی: دیدگاه و استراتژی سبدگردان را با خودتان مقایسه کنید و ببینید که آیا با هم همخوانی دارید یا خیر.

۲. تعیین اهداف مالی و میزان ریسک‌پذیری:

قبل از شروع سبدگردانی، باید اهداف مالی خود را به طور واضح مشخص کنید. همچنین باید میزان ریسک‌پذیری خود را تعیین کنید تا سبدگردان بتواند سبدی مناسب با شرایط شما را تشکیل دهد.

۳. نظارت بر عملکرد سبدگردان:

به طور منظم با سبدگردان خود در ارتباط باشید و از عملکرد او مطلع شوید. در صورت مشاهده هرگونه مشکل، حتماً با سبدگردان خود صحبت کنید.

۴. آگاهی از ریسک‌های سرمایه‌گذاری:

هیچ سرمایه‌گذاری بدون ریسک نیست. حتی اگر از خدمات سبدگردانی استفاده کنید، باز هم احتمال ضرر وجود دارد.

۵. انتظارات واقع‌بینانه داشته باشید:

انتظار سودهای نجومی و غیرقابل‌باور از سبدگردانی نداشته باشید. سبدگردان می‌تواند به شما در کسب سودآوری معقول و پایدار کمک کند، اما نمی‌تواند معجزه کند.

۶. صبور باشید:

سرمایه‌گذاری در بورس یک فرایند بلندمدت است. انتظار سودآوری سریع در کوتاه‌مدت را نداشته باشید.

۷. در صورت نیاز، از مشاوره مالی استفاده کنید:

اگر در مورد سرمایه‌گذاری در بورس اطلاعات کافی ندارید، می‌توانید از مشاوره مالی یک متخصص استفاده کنید.

۸. به قرارداد سبدگردانی توجه کنید:

قبل از امضای قرارداد سبدگردانی، تمام مفاد آن را به طور دقیق مطالعه کنید و در صورت عدم شفافیت، از سبدگردان خود توضیحات لازم را بخواهید.

۹. از خدمات جانبی سبدگردان استفاده کنید:

برخی از سبدگردان‌ها خدمات جانبی مانند مشاوره مالی و آموزشی نیز ارائه می‌کنند. از این خدمات برای افزایش دانش و مهارت خود در زمینه سرمایه‌گذاری استفاده کنید.

۱۰. به روز باشید:

اخبار و اطلاعات مربوط به بازار بورس را به طور منظم دنبال کنید. این کار به شما کمک می‌کند تا از ریسک‌های سرمایه‌گذاری خود آگاه باشید و تصمیمات بهتری برای سرمایه‌گذاری خود بگیرید.

Portfolio Management

تفاوت صندوق‌های سرمایه‌گذاری با سبدگردانی

سبدگردانی و صندوق‌های سرمایه‌گذاری دو روش غیرمستقیم برای سرمایه‌گذاری در بورس هستند که در آن‌ها شما مدیریت سرمایه خود را به یک شخص یا شرکت متخصص می‌سپارید.

اما تفاوت‌های مهمی بین این دو روش وجود دارد:

۱. نحوه مدیریت سرمایه:

  • در سبدگردانی: سبدگردان به طور اختصاصی برای شما و با توجه به شرایط و نیازهای شما، سبدی از اوراق بهادار را تشکیل می‌دهد.
  • در صندوق‌های سرمایه‌گذاری: مدیر صندوق برای مجموعه‌ای از سرمایه‌گذاران با شرایط مختلف، یک سبد واحد را تشکیل می‌دهد.

۲. حداقل سرمایه:

  • در سبدگردانی: حداقل سرمایه برای استفاده از خدمات سبدگردانی معمولاً از ۵۰۰ میلیون تومان شروع می‌شود.
  • در صندوق‌های سرمایه‌گذاری: حداقل سرمایه برای خرید واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری بسیار کمتر است و از ۱۰۰ هزار تومان شروع می‌شود.

۳. تنوع:

  • در سبدگردانی: سبدگردان می‌تواند تنوع بیشتری در سبد شما ایجاد کند و از اوراق بهادار مختلف در سبد شما استفاده کند.
  • در صندوق‌های سرمایه‌گذاری: تنوع سبد توسط مدیر صندوق و با توجه به استراتژی صندوق تعیین می‌شود.

۴. هزینه:

  • در سبدگردانی: سبدگردان برای خدمات خود دستمزد دریافت می‌کند. این دستمزد معمولاً درصدی از کل دارایی تحت مدیریت سبدگردان است.
  • در صندوق‌های سرمایه‌گذاری: علاوه بر قیمت روز واحدهای صندوق، هزینه‌های دیگری مانند کارمزد مدیریت و کارمزد ورود و خروج نیز از سرمایه‌گذاران دریافت می‌شود.

۵. شفافیت:

  • در سبدگردانی: شما به طور کامل از تمام معاملات انجام شده در سبد خود مطلع هستید.
  • در صندوق‌های سرمایه‌گذاری: شفافیت در صندوق‌های سرمایه‌گذاری به نوع صندوق بستگی دارد.

۶. نقدشوندگی:

  • در سبدگردانی: شما می‌توانید در هر زمان که بخواهید، سرمایه خود را از سبدگردان خارج کنید.
  • در صندوق‌های سرمایه‌گذاری: نقدشوندگی واحدهای صندوق به نوع صندوق بستگی دارد.

۷. کنترل:

  • در سبدگردانی: شما کنترل بیشتری بر سبد خود دارید و می‌توانید نظرات خود را به سبدگردان ارائه دهید.
  • در صندوق‌های سرمایه‌گذاری: کنترل شما بر سبدتان کمتر است و تصمیمات توسط مدیر صندوق گرفته می‌شود.

۸. ریسک:

  • در سبدگردانی: ریسک سرمایه‌گذاری در سبدگردانی به استراتژی سبدگردان و اوراق بهادار انتخابی او بستگی دارد.
  • در صندوق‌های سرمایه‌گذاری: ریسک سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری به نوع صندوق و استراتژی مدیر صندوق بستگی دارد.

انتخاب بین سبدگردانی و صندوق‌های سرمایه‌گذاری به شرایط و نیازهای شما بستگی دارد. اگر شما به دنبال سرمایه‌گذاری با تنوع بالا، ریسک کم و کنترل بیشتر هستید، سبدگردانی می‌تواند گزینه مناسب‌تری برای شما باشد. اما اگر شما به دنبال سرمایه‌گذاری با حداقل سرمایه کم، نقدشوندگی بالا و نیاز به صرف زمان و انرژی کمتر هستید، صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌توانند گزینه مناسب‌تری برای شما باشند.

نکاتی برای انتخاب بین سبدگردانی و صندوق‌های سرمایه‌گذاری:
  • اهداف مالی خود را به طور واضح مشخص کنید.
  • میزان ریسک‌پذیری خود را تعیین کنید.
  • حداقل سرمایه خود را مشخص کنید.
  • به خدمات جانبی ارائه شده توسط سبدگردان یا صندوق سرمایه‌گذاری توجه کنید.
  • سابقه عملکرد سبدگردان یا مدیر صندوق را بررسی کنید.
  • هزینه‌های سبدگردانی یا صندوق سرمایه‌گذاری را مقایسه کنید.

با در نظر گرفتن این نکات، می‌توانید بهترین روش سرمایه‌گذاری را برای خود انتخاب کنید.

Portfolio Management

مزایای سبدگردانی نسبت به سپرده‌گذاری در بانک

سبدگردانی و سپرده‌گذاری در بانک دو روش متداول برای سرمایه‌گذاری هستند که هر کدام مزایا و معایب خاص خود را دارند.

مزایای سبدگردانی نسبت به سپرده‌گذاری در بانک:

۱. سودآوری:

  • در سبدگردانی: سبدگردان با استفاده از دانش و تجربه خود، تلاش می‌کند تا سودآوری بیشتری برای شما کسب کند.
  • در سپرده‌گذاری در بانک: سود سپرده‌های بانکی ثابت و مشخص است و معمولاً از نرخ تورم کمتر است.

۲. ریسک:

  • در سبدگردانی: سبدگردان با تنوع‌بخشی به سبد شما، ریسک سرمایه‌گذاری را تا حد زیادی کاهش می‌دهد.
  • در سپرده‌گذاری در بانک: ریسک سپرده‌گذاری در بانک بسیار کم است و تقریباً به صفر نزدیک است.

۳. نقدشوندگی:

  • در سبدگردانی: شما می‌توانید در هر زمان که بخواهید، سرمایه خود را از سبدگردان خارج کنید.
  • در سپرده‌گذاری در بانک: سپرده‌های بانکی نقدشوندگی بالایی دارند و شما می‌توانید در هر زمان به سپرده خود دسترسی داشته باشید.

۴. تنوع:

  • در سبدگردانی: سبدگردان می‌تواند از اوراق بهادار مختلف در سبد شما استفاده کند و تنوع بالایی در سبد شما ایجاد کند.
  • در سپرده‌گذاری در بانک: تنوع در سپرده‌گذاری در بانک بسیار کم است و شما فقط می‌توانید در سپرده‌های مختلف بانکی سرمایه‌گذاری کنید.

۵. زمان:

  • در سبدگردانی: سبدگردان تمام مراحل تحلیل و معامله‌گری را به جای شما انجام می‌دهد و شما نیازی به صرف زمان و انرژی برای این کار ندارید.
  • در سپرده‌گذاری در بانک: سپرده‌گذاری در بانک زمان و انرژی زیادی از شما نمی‌گیرد.

۶. خدمات:

  • در سبدگردانی: سبدگردان می‌تواند خدمات جانبی مانند مشاوره مالی و آموزشی نیز ارائه دهد.
  • در سپرده‌گذاری در بانک: خدمات جانبی ارائه شده توسط بانک‌ها معمولاً محدود به خدمات بانکی است.

۷. تورم:

  • در سبدگردانی: سبدگردانی می‌تواند به شما در حفظ ارزش پولتان در برابر تورم کمک کند.
  • در سپرده‌گذاری در بانک: سود سپرده‌های بانکی معمولاً از نرخ تورم کمتر است و در واقع ارزش پول شما در گذر زمان کاهش می‌یابد.

۸. کنترل:

  • در سبدگردانی: شما کنترل بیشتری بر سبد خود دارید و می‌توانید نظرات خود را به سبدگردان ارائه دهید.
  • در سپرده‌گذاری در بانک: شما کنترل کاملی بر سپرده خود دارید و می‌توانید در هر زمان به آن دسترسی داشته باشید.

انتخاب بین سبدگردانی و سپرده‌گذاری در بانک به شرایط و نیازهای شما بستگی دارد. اگر شما به دنبال سرمایه‌گذاری با سودآوری بیشتر، ریسک کمتر، تنوع بالا، و نیاز به صرف زمان و انرژی کمتر هستید، سبدگردانی می‌تواند گزینه مناسب‌تری برای شما باشد. اما اگر شما به دنبال سرمایه‌گذاری با ریسک بسیار کم، نقدشوندگی بالا، و نیاز به خدمات جانبی بانکی هستید، سپرده‌گذاری در بانک می‌تواند گزینه مناسب‌تری برای شما باشد.

Portfolio Management

کارمزد سبدگردانی

کارمزد سبدگردانی دستمزدی است که سبدگردان در قبال خدمات خود از شما دریافت می‌کند. این کارمزد به دو صورت ثابت و متغیر محاسبه می‌شود:

۱. کارمزد ثابت:

  • درصد: این نوع کارمزد درصدی از کل دارایی تحت مدیریت (AUM) است که به طور سالانه دریافت می‌شود. این درصد معمولاً بین ۱ تا ۲ درصد است.
  • مبلغ ثابت: در این روش، سبدگردان مبلغ ثابتی را به عنوان کارمزد دریافت می‌کند.

۲. کارمزد متغیر:

  • درصد: این نوع کارمزد درصدی از سودآوری سبد شما است که در صورت کسب سود توسط سبدگردان دریافت می‌شود. این درصد معمولاً بین ۲۰ تا ۳۰ درصد است.
  • مبلغ ثابت: در این روش، سبدگردان مبلغ ثابتی را به عنوان کارمزد، فارغ از سود و زیان سبد، دریافت می‌کند.

عوامل موثر بر کارمزد سبدگردانی:

  • نوع سبدگردانی: سبدگردانی اختصاصی معمولاً کارمزد بیشتری نسبت به سبدگردانی مشترک دارد.
  • سابقه عملکرد سبدگردان: سبدگردان‌های با سابقه عملکرد بهتر، معمولاً کارمزد بیشتری دریافت می‌کنند.
  • میزان دارایی تحت مدیریت: سبدگردان‌ها معمولاً برای دارایی‌های تحت مدیریت بیشتر، کارمزد کمتری دریافت می‌کنند.
  • خدمات جانبی: سبدگردان‌هایی که خدمات جانبی مانند مشاوره مالی و آموزشی ارائه می‌دهند، معمولاً کارمزد بیشتری دریافت می‌کنند.
نکاتی در مورد کارمزد سبدگردانی:
  • قبل از انتخاب سبدگردان، حتماً در مورد کارمزد او سوال کنید و آن را با سایر سبدگردان‌ها مقایسه کنید.
  • به این نکته توجه کنید که کارمزد سبدگردان از سودآوری شما کسر می‌شود.
  • سبدگردانی با کارمزد پایین همیشه به معنای بهترین انتخاب نیست. به سابقه عملکرد و خدمات ارائه شده توسط سبدگردان نیز توجه کنید.

علاوه بر کارمزد، ممکن است هزینه‌های دیگری نیز به شما تعلق بگیرد، مانند:

  • هزینه‌های معاملاتی: این هزینه‌ها توسط کارگزاری و به ازای هر معامله انجام شده دریافت می‌شود.
  • هزینه‌های نگهداری: این هزینه‌ها توسط سبدگردان برای نگهداری از دارایی‌های شما دریافت می‌شود.

Portfolio Management

برای شرکت در دوره آموزش بورس و سرمایه گذاری در بازار دلار، طلا و زعفران، شناسایی هرچه بهتر دوران رونق و رکود در جهت کسب درآمد از این بازار، به صورت حضوری در اصفهان و غیرحضوری همراه با پشتیبانی مدرس دوره، روی لینک کلیک کنید.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *